EMPRESTIMOS A PAGAR E RECEBER
A rotina de empréstimos a pagar e receber no sistema permite gerenciar de forma prática e segura todas as operações financeiras relacionadas a empréstimos da empresa. Por meio dela, é possível controlar parcelas, vencimentos, juros, amortizações e movimentações financeiras, mantendo um histórico completo das operações realizadas.
Além de facilitar o acompanhamento das entradas e saídas no fluxo de caixa, a rotina ajuda a reduzir erros manuais, melhora a organização financeira e contribui para a conformidade contábil e fiscal da empresa. Com todas as informações centralizadas no sistema, a gestão dos empréstimos se torna mais eficiente, segura e confiável.
Para realizar o cadastro acesse:
Financeiro > Empréstimos > Empréstimos a Receber e/ou Empréstimos a Pagar
Ao selecionar o tipo de empréstimo desejado, clique em Inserir:
Número: Informar o número do contrato, para fins de filtro em relatório e controle do(s) empréstimos.
Data contrato: Data do contrato, será utilizado para ter base nos cálculos dos vencimentos das parcelas.
Fornecedor: Informar o Cliente/Fornecedor do empréstimo.
Conta Bancária: Informar a conta bancária que serão efetuadas as baixas das parcelas.
Portador: Portador da conta bancária para geração das baixas das parcelas.
Juros
Tipo de Juros: Selecionar o tipo de juros que será aplicado no empréstimo =
Pré-Fixado: Taxa definida no momento da contratação de um empréstimo, permanecendo fixas até o vencimento.
Tipo de Cálculo: Selecionar o tipo de cálculo dos juros =
Juros Compostos: Conceito de "juros sobre juros". O rendimento de cada período é somado ao capital inicial para o cálculo dos juros do período seguinte.
Conta Juro: Informar a conta contábil que deve ser informada na baixa referente aos juros da parcela.
Taxa Juros: Informar o percentual de juros que deve ser aplicado ao empréstimo.
Amortização: Selecionar o tipo de amortização que será utilizada no empréstimo=
Price: É o método onde as parcelas do financiamento possuem valores fixos do início ao fim do contrato. A divisão entre juros e amortização muda a cada mês: no início, você paga mais juros e amortece pouco da dívida principal.
Constante: É o método de pagamento de dívidas onde o valor principal amortizado é fixo em todas as parcelas. Como os juros incidem sobre o saldo devedor (que diminui a cada mês), o valor total da parcela é decrescente ao longo do tempo.
Valor: Informar o valor total do empréstimo
Conta Empréstimo: Informar a conta contábil de empréstimo a pagar ou receber.
IOF Financiamento: Informar o valor de IOF que será cobrado no financiamento.
Financiar IOF: Informar como será pago o IOF. Se marcado, o valor de IOF será diluído nas parcelas se não marcado, será descontado todo o valor no ato do recebimento do empréstimo.
Conta IOF: Informar a conta contábil de IOF.
Taxa de Contrato: Informar o valor de Taxa de Contrato que será cobrado no financiamento.
Financiar Taxa: Informar como será pago a taxa do contrato. Se marcado, o valor de taxa de contrato será diluído nas parcelas se não marcado, será descontado todo o valor no ato do recebimento do empréstimo.
Conta Taxa: Informar a conta contábil da taxa de contrato.
% Multa por Atraso: Informar o percentual de multa por atraso das parcelas do empréstimo.
Botão Parcelamento: Deve ser clicado para calcular as parcelas:
Valor Financiado: Sistema traz a soma do valor do empréstimo, IOF, Taxa de contrato.
Data de Cálculo: Sistema traz preenchido a Data do contrato, será utilizado para ter base nos cálculos dos vencimentos das parcelas, informar nova data se assim for acertado.
Parcelas: Informar a quantidade de Parcelas do Financiamento. Importante: Deve ser informado a quantidade total das parcelas, somado as de carência. Ex: 36 parcelas de financiamento sendo 3 de carência o valor do financiamento será diluído em 33 parcelas.
Carência (Parcelas): Informar a quantidade de parcelas de carência. Ex: 90 dias de carência, informar 3 que seriam 3 parcelas de carência.
Tipo de Juros: Selecionar o tipo de juros que será aplicado no empréstimo =
Pré-Fixado: Taxa definida no momento da contratação de um empréstimo, permanecendo fixas até o vencimento. Sistema traz preenchido.
Tipo de Cálculo: Selecionar o tipo de cálculo dos juros =
Juros Compostos: Conceito de "juros sobre juros". O rendimento de cada período é somado ao capital inicial para o cálculo dos juros do período seguinte. Sistema traz preenchido.
Dia de Vencimento: Informar o dia de vencimento da parcela de 01 a 30.
Taxa Juros: Informar o percentual de juros que deve ser aplicado ao empréstimo. Sistema traz preenchido.
Amortização: Selecionar o tipo de amortização que será utilizada no empréstimo=
Price: É o método onde as parcelas do financiamento possuem valores fixos do início ao fim do contrato. A divisão entre juros e amortização muda a cada mês: no início, você paga mais juros e amortece pouco da dívida principal.
Constante: É o método de pagamento de dívidas onde o valor principal amortizado é fixo em todas as parcelas. Como os juros incidem sobre o saldo devedor (que diminui a cada mês), o valor total da parcela é decrescente ao longo do tempo.
Botão Calcular: Após preencher os campos o usuário deve clicar em calcular, será demostrado as parcelas, com número da parcela, data, saldo devedor, valor amortizado, saldo restante, % juro, Valor do juro, Valor da Parcela.
Botão Gravar: Ao clicar em Gravar o sistema registra as parcelas no sistema.
Botão pagar: A cada parcela a pagar deve ser selecionado e com um click em PAGAR, irá abrir a rotina de baixa a pagar ou receber conforme o empréstimo e poderá ser feito a baixa da parcela.
Ao salvar o empréstimo no banco de dados o sistema gera o crédito ou débito na conta bancária informada.
A Cada baixa de parcela o sistema gera a movimentação no caixa:
Exemplo pagando somente juros do empréstimo nos meses de carência:
Exemplo pagando a parcela do empréstimo:
Relatórios e rotina que traz as informações dos empréstimos:
FLUXO DE CAIXA
